怎么样与投资者一同成长?基金推广将走向投顾化

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所属分类:投资理财
摘要

证券时报记者陈书玉赵梦桥日前,由中国证券投资基金年鉴举办的2022年第十一届基金推广拓展研讨会于线上举行。本次会议围绕“凝聚共识携手向将来”的主题,聚焦基金销售革新,邀请基金管理公司、基金代销机构、基金推广托管机构、券商资管、保险资

证券时报记者 陈书玉 赵梦桥

日前,由中国证券投资基金年鉴举办的2022年第十一届基金推广拓展研讨会于线上举行。本次会议围绕“凝聚共识 携手向将来”的主题,聚焦基金销售革新,邀请基金管理公司、基金代销机构、基金推广托管机构、券商资管、保险资管、期货资管等行业机构业务负责人及业务骨干齐聚线上,碰撞思想,探索将来进步合作的共赢新决策。

在本次平台核心议题——基金推广方面,多家机构建言献策,专业的看法各有精彩、高屋建瓴,但业内人士的核心看法却不约而同:基金推广将来将走向投顾化。

基金代销

成财富管理要紧抓手

当下,财富管理将迎黄金年代已成为行业内共识,各家商业银行纷纷将财富管理作为一项要紧的策略业务,着力打通财富管理价值链。公募基金商品作为最具标准化、投资范围最广的品种,对推广客户端收益的贡献弹性最大,因而成为最受关注的财富管理类商品。

中国工商银行总行个人金融部副总经理刘玮觉得,商业银行财富管理指标中一项重点就是基金商品的竞争优势,具体体目前基金商品配置和遴选两方面。基金配置体目前,银行既要依据顾客风险偏好和收益目的、也要结合各大类市场风险收益特点,给顾客推荐适合的基金商品配置。各种类基金商品配置既要科学,又要体现顾客的个性化需要。基金遴选体目前银行可以在各种类基金商品中,选出超越相同种类型平均水平的商品纳入商品研选库。

中国工商银行总行资产推广托管部副总经理蒋松云表示,财富管理体系建设需要做好专业化、数字化、综合化、生态化。专业化是要调整结构,构建专业平台;数字化需对顾客进行分层分类,做好财富管理的跟踪与评价;综合化是既要稳定存量顾客,又要进步财富管理增量顾客;生态化是指资金端、资产端和商品端要相互协调、一同进步。

交通银行总行个人金融业务部副处长高天推荐了对于商业银行代销基金业务的实践和考虑。他介绍交通银行拓展基金业务的具体举措:一是坚持市场化、开门做商品、开门做好商品,面向全市场探寻好商品、特点商品;二是坚持优选制,严格遴选“沃德优选”基金商品;三是实行商品线管理机制,使用柔性团队模式加大前中后台部门协同,遇见问题迅速响应和推进迭代;四是打造SOP标准化销售步骤;五是不断加大顾客经理队伍专业培训,提高顾客经理为顾客提供个性化财富管理配置服务的能力;六是开放融合、推出财富开放平台,邀请各家基金公司和投资理财子公司入驻,一同拓展平台私有和公域经营,服务交通银行顾客。

基金推广

将走向投顾化

当基金渐渐走入广大投资者的视线、成为财富管理的要紧组成部分,基金推广也必然成为兵家必争之地。华宝基金常务副总经理刘欣觉得,基金推广将来将会走向投顾化。

“目前市场上还没出现很专业的资管机构专门服务于各类细分的机构顾客,但我感觉从机构顾客服务的角度,譬如说保险公司、投资理财子和银行自营等,这类机构各自的资产负债特点都是不一样的,他们对投资的偏好也有非常大的差别,我觉得将来将会针对性地研究机构顾客的需要……今天大家的讨论议题是推广,但事实上我感觉以顾客为中心,不是以推广顾客为中心。”

刘欣建议,完善基金推广要塑造强大的中台,把中台的任务集中到推广管理部,这里面包含经营剖析、策略规划、顾客管理、途径管理、销售管理、后台支持、线上线下联动,还有高净值顾客的服务和智能客服。“大家期望塑造一个很强大的大脑,或者说使大家前线的销售在强大的大脑支持下,通过iPad如此的媒介,携带整个公司去推广,而不是在规定的时间、规定的地址、特定的途径去营销推广某一只商品。”

说到“基金推广投顾化”,博时基金网络金融部总经理吴伟杰也持有类似看法。他觉得股票基金的体验不佳,非常大是什么原因由于顾客的交易时点不佳导致的。“基金公司可以通过帮顾客去实行严格的投资纪律模型,打造科学可控的步骤,帮顾客进行竞价推广账户的申赎,从而提高顾客的盈利概率,如此基金投顾就能让顾客去改变顾客的持有体验。”

吴伟杰表示,基金投顾是一种全新的商品形态,可以从新出发,打造顾客的合理水平预期。他觉得基金投顾通过利益捆绑,减少了顾客的投资本钱,引导顾客长期投资,会提高盈利的体验。由于在基金投顾的收费模式下,投顾的成本不再依靠于商品销售端的收入,“所以途径的导量行为必然会降低,导量行为的降低必然会带来顾客投资本钱的减少。”除此之外,投资顾问和顾客作为利益的一同体,可以打造更高的信任度和依存度,便于投资顾问愈加理性地引导顾客进行长期投资,从而获得更好的盈利体验。

“概括来讲,我感觉基金投顾会是一座非常不错的桥梁,能连接顾客和股票基金,甚至连接顾客和所有回撤比较大的基金,是顾客配置股票基金非常不错的投资方法。除此之外,网络也是破局者,或者说正在努力成为破局者。据我知道,几家大型网络平台正在努力搭建开放式的基金投顾业务生态,相信在不久的以后,基金投顾就能在行业蓬勃进步。”

嘉实财富总经理陶荣辉觉得,基金商品净值可能很突出,但不代表顾客能在商品上赚到钱。也就是说,基金商品作为一个好的投资理财工具,假如没适合地去运用这个工具,反而大概被工具所伤。“所以我觉得,好金融还要常伴随,将来投资理财的生态要以顾客为中心,大家立志去做一家真的意义上代表顾客立场的买方加盟。”

革新服务

赋能基金商品配置

除此之外,与会的业内人士纷纷表示,将来资管商品的生态将由顾客决定,商品价值的体现是持续为投资者创造回报,因而怎么样提供优质、革新服务成为海量基金销售公司新的考虑点。

蚂蚁基金总经理林思思表示,投资者收益由市场收益、超额收益和用户行为收益一同构成,所以改变用户行为是第三方平台的发力点。蚂蚁基金现在围绕更好选品、均衡配置、长期投资的“金三角”,拓展平台投教与伴随帮,用户行为更理性。具体来看,信息服务方面做好风险波动披露与专业信息降维投教;内容服务方面,通过直播、短视频、讨论区等帮助资管机构,做好新媒体模式投教与伴随;智能助理通过投前辅助决策、投中投资伴随和投后复盘,运用人工智能科技力量,智能服务更广泛用户。

高天觉得,只有数字化转型和科技赋能平台化经营才能提高商业银行途径服务顾客的效能。数字科技服务对象有两类,一类是终端顾客,一类是顾客经理。从顾客角度而言,假如技术水平能力提升了,平台化经营更便捷了,可以通过数字化的方法去扩展服务顾客的能力圈,也能将基金业务覆盖到更广泛的顾客,达成普惠。第二个赋能方向是顾客经理。顾客经理对顾客有一对一的专业服务,假如可以达成到数字化赋能,对服务效率与服务的水平也可以有更大提高。

嘉实财富总经理、董事会成员陶荣辉也强调了伴随的重要程度,买方加盟需要归集需要、剖析投资者行为,代表顾客定制商品。

华泰证券投顾进步部商品赋能高级专家崔滢以自己家里平台举例,表示构建管理人合作生态的重要程度。平台合作方面,以财富号传递金融机构核心价值;投顾服务方面包含投研的商品化输出、商品配置解决方法、基金投顾组合商品池、顾客服务解决方法与平时培训及售后服务等;机构业务方面推进推广托管一体化合作、融券一体化合作与独立券结合作。

以下为部分参会嘉宾的精彩发言:

蚂蚁基金总经理林思思:

“大家相信投资者的信赖才是财富管理行业进步非常重要的基石。代销的规模最后是投资理财体验和用户信赖的综合结果,特别是在震动磨底的煎熬阶段……大家期望伴随投资者去走好一段路,帮他们面向将来,去培养更科学更健康的投资理财习惯、投资理财认知和办法。期望平台和用户可以持续一块成长。”

华宝基金常务副总经理刘欣:

“基金推广方面,怎么样去知道顾客肯定是第一位的。假如你不去关注你的顾客的KPI,那样顾客就不会关注你的KPI……我感觉要以顾客为中心,而不是以推广顾客为中心。”

博时基金网络金融部总经理吴伟杰:

“基金公司可以通过帮顾客去实行严格的投资纪律模型,打造科学可控的步骤,帮顾客进行竞价推广账户的申诉,从而提高顾客的盈利概率,如此基金投顾就能让顾客去改变持有体验。”

华宝证券首席财富官、财富管理业务总部总经理杨宇:

“绝大部分投资者的投资收益远远弱于基金净值。熊市里投资者基本上陪着基金净值一块下跌,但牛市里大部分人做不到陪着一块让收益奔跑。因此,大家觉得可以在适合时候做一些提示,更好地指导他们做一些‘出赢保亏’的操作。虽然这类干涉并不可以彻底改变人性,但这对顾客的过度自信或者过度买卖行为可能有帮,大家目前愈加重视这方面的投资者教育。”

嘉实财富总经理陶荣辉:

“基金商品净值可能很突出,但不代表顾客能在商品上赚到钱。也就是说基金商品作为一个好的投资理财工具,假如没适合地去运用这个工具,反而大概被工具所伤。所以我觉得,好金融还要常伴随,将来投资理财的生态要以顾客为中心,大家立志去做一家真的意义上代表顾客立场的买方加盟。”

中信证券财富管理委员会首席市场方案师、总监张群:

“基金投顾业务引领行业变革,成为试点机构财富管理转型升级的新抓手,有益于加速推进行业从以业务和商品为中心、以买卖类收入等为主要创收的卖方销售模式,转变为以顾客为中心,以顾客竞价推广账户真实收益和投顾服务费等保有类收入为主要经营目的的买方投顾业务模式。现在看,基金投顾业务有效地为试点机构引入了增量资金,其与商品销售等原有些财富管理业务可以共建和健全互补新生态。”返回搜狐,查询更多