有5万存款该怎么样投资理财?

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5万就不要参与高风险的投资了,建议做国债逆回购,一来无风险,二来收益略高于货币基金作为一名学生,5万元怎么样投资理财?非常有意思的问题,题主的身份是学生,给出的理财计划自然应该是合适学生的,为何要强调学生的身份呢?学生的主要任务还是学习,不可能每天都或有限的时间投入到投资理财这方面来,由于学生最好的

5万就不要参与高风险的投资了,建议做国债逆回购,一来无风险,二来收益略高于货币基金

作为一名学生,5万元怎么样投资理财?非常有意思的问题,题主的身份是学生,给出的理财计划自然应该是合适学生的,为何要强调学生的身份呢?学生的主要任务还是学习,不可能每天都或有限的时间投入到投资理财这方面来,由于学生最好的投资是不断学习常识投资你一个人,这一点巴菲特也谈到过【1】所以,合适学生的理财计划是不可以够整天去关注市场的波动性的,合适学生的理财计划应该是省心省力有严格的操作纪律的。

第一说明我的几大核心看法:

1.点对点投资标的透明度低,行业鱼龙混杂,即便投资排行榜靠前的平台依旧有平台经营不善破产,或者投资标的难以收回本金而兑付机构无力偿还的可能。具体参见聚财宝私募债违约事件,马老板的平台也踩过雷,其他平台难保不会步入后尘。尽管这一事件依旧可能兑付,但这种闹心学生受得了吗?为了百八十块钱坏掉了学习的心情有点得不偿失。

2.旗帜鲜明地反对股票投机!注意,我这里用的是投机一词,中国绝大部分的散户都是在投机不是在投资。不以内在价值为依据,没买入安全边际的,渴望从市场的短期波动中获利的行为都是投机,此类行为完全是在浪费青春,久赌必输,没一个投机家能活得长久,即使有也是幸存者偏差。君不见利弗莫尔说我们的一生就是个失败!君不见期货大作手逍遥刘强自杀殒命吗?这类天才都落到这样地步,一般人投机只有失败的下场。不可以做到“投资三了解”【2】怎么样投资股市?没读过经典书本如《聪明的投资者》、《投资非常重要的事》等安能投资股市?不懂各种股票的估值方法,估值原理,不懂DCF模型,没听说过格雷厄姆成长股估值公式,没听说过乔尔·格林布拉特的神奇公式怎么样去投资股市?推荐市盈率几百倍的垃圾股是何居心!想让题主从9:15集合推广竞价开始盯盘到15点浪费大好学习时光吗?

3.反对急躁冒进,谋求短期收益!炒股、买基金发财都是错误和有害的观念,投资理财的本质是理生活,是在考虑风险偏好与将来预期回报的首要条件下与时间为友的行为。不要相信股市的暴富神话,能在股市中获得20%的复利增长就是股神的水平。而每年复利20%远远好于今年赚100%明年赔30%的这种循环。下图就可以说明这个问题。。

有5万存款该怎么样投资理财?

在附上一张股神们的长期简化收益率,注意图中给出的是超越美国标普500指数的超额收益。即众位股神的收益率需要加上标普500长期10%的收益率,即股神巴菲特的长期年化收益在21%附近,他的同门沃尔特·施洛斯的年化收益在17%左右,他的老师本杰明·格雷厄姆的收益在14%左右。海量世界级投资家的回报率都是这样,不要妄想每天找什么涨停股了。请注意,某些高收益的投资家后来被市场消灭了,比如西蒙斯的大奖章基金、传奇基金经理比尔·米勒折戟08年……

有5万存款该怎么样投资理财?

4.明确我们的风险偏好,有我们的投资理财目的。想要投资理财需要先认识你一个人,了解我们的风险承受能力,不然势必会乱了阵脚。对于风险偏好,这里提供博时基金与广发证券的两个网站。 博时基金投资者风险评测:http://www.bosera.com/wealth/fengxianceping.html 广发证券投资者风险评价: 广发证券 认清了我们的风险偏好,结合我们的投资理财目的就了解什么投资理财工具可以用哪一些不可以用了。

具体的投资理财实践:

1.请先计算自己可以预见的大额支出,同时留出3-6个月的生活费。题主谈到了去台湾旅游这一点非常不错,有规划!对于这类潜在的消费,预留出来的钱主要用货币基金、短期固定收益理财项目去管理。对于学生而言,货币基金较好的选择就是支付宝里面的余额宝,虽然余额宝的收益性在货币基金里只不过中游水平,但余额宝的流动性最好,能随时消费。余额宝稳健性强,在债券投资上主如果大型股份银行的金融债,违约的可能性几乎为0,而高收益的货币基金可能参与到风险较高的短融债里面,应该注意一下!

2.剔除3-6个月的生活费和预期支出后,剩下的钱从以投资理财时间长短为依据进行划分。只有3年以上不动用的钱才可以投资权益类标的,譬如股票型基金。中国股市历来牛短熊长,要熬过漫漫长夜,真的需要肯定的时间。即使是有投资基金的想法也应该考虑我们的风险偏好,不可将身家性命全部押在股票型基金上,应该做一些资产配置。尽管可能进入加息周期,但配置肯定比率的债券基金,如此可以减少组合的波动性。除去基金以外,小比率的点对点与其他固定收益类投资理财都是可以考虑的。

基金投资理财的两个方案:

1.股债动态再平衡方案。举例,假设扣除3-6个月生活费与旅游等支出后,还有3万元资金可供投资理财。而假设题主的风险偏好为稳健型,即厌恶股市的风险又渴望推荐股市的红利,那样此时股债动态再平衡方案就有用武之地了。具体的股债比率可以是50:50也可以适度调整一下网站权重,但不要逾越75:25,不然再平衡的意义就不大了。动态再平衡的时间可以是一个季度,也可以是半年。即到了再平衡日之后,将权益类资产与固定收益资产重新恢复50:50的比率。如此可以做到逢高自动收割,逢低不惧恐慌自动加仓。即题主初始投资是股票型基金1.5万,债券型基金1.5万。

情景A:半年后,股票型基金总值变为1.95万,债券型基金总值变为1.55万;此时动态再平衡一下,两者均变为了1.75万,再平衡锁定了2000元的收益。情景B:半年后,股票型基金总值变为1.35万,债券型基金总值变为1.55万,此时动态再平衡一下,两者均变为1.45万,如此等于在股市更实惠的时候勇敢地买进了。上述情景这样循环往复,良性循环,就做到了逢低买入逢高减仓了。这一方案在震动市中非常不错用,在疯牛行情中,最后可以选择股市止盈,暂时离得远远的。假如分别挑选两类型型的基金去回测收益的话,还是很好的。

2.基金定投方案。关于定投可以先看笔者的这一回答基金定投真的可以赚到钱吗? - 书剑笑傲的回答 - 知乎 建议按期定额买入,或者是区间内按期定额买入。比如,某股票型基金,上证指数2500-3000点,每月买入800元,3000-3500点,每月买入600元……当然,定投组合是可以选入债券型基金的,理由是可以减少组合的波动,也可以做定投的资产再平衡。

至于股票型基金怎么样选择……第一一点是兼顾价值型基金与成长型基金,即投资大盘蓝筹股的基金有至少一个,投资中小创成长股的基金有至少一个。若是指数型基金投资者,价值型基金优选恒生国企指数、中证红利指数、锐联基本面50指数,传统的沪深300、上证50、中证100也是这一风格,但现在的指数估值比前三个高。成长型指数选择中证500、中证1000、中小板指都可以。不过,即便是指数基金喜好者也可以考虑指数增强型基金,这种基金的优势可参考拙文。书剑笑傲: 指数增强,强在什么地方?--以富国量化沪深300为例 至于主动型基金怎么样选择,我的浅见如下:

第一步,用晨星基金网的晨星股票风格箱选出价值/平衡/成长三类基金当中,三年/五年评级四星、五星的基金。第二步,从这类基金当中找寻高阿尔法系数、高夏普比率、低晨星风险系数的基金。第三步,从这类基金当中找基金经理在任稳定,没频繁变更基金经理的基金。第四步,在筛选出来的基金上翻看基金的季度十大重仓股,看基金的季度报,看基金经理是否风格维持一致。第五步,排除一些媒体过度揭秘,各路资金纷纷申购的基金,排除近期几个季度规模疯涨的基金,股票型基金排除规模50亿以上的。第六步,根据各种基金的风格或者投资的标的打造相应的基金池。第七步,定投或持有之后考察营业额变动,若长期跑不赢基金营业额基准则考虑从基金池中找寻替补基金去替换。

先写这么多,话题太大了,我的回答也有点啰嗦,请题主见谅。小生水平有限,资质愚钝、看法浅薄,如有不当之处,烦请各位看官、前辈、老师们批评指正。

最后做一个小宣传,本人公众号:EncounterAlpha,平时学业忙,通常假期里才可能写图文消息,平时基本上天天上去发一篇今日看到的好文章链接,跟大伙叨叨几句科学的理财观,或者推荐我今天看到的好书的内容~

我的雪球原创专栏:书剑笑傲的专栏 - 雪球

我的集思录主页:书剑笑傲 的个人主页 - 集思录

【1】参见北大光华学子与巴菲特的面对面 静逸投资: 北大光华学子与“股神”巴菲特4小时面对面,他们都谈了什么?

【2】投资“三了解原则”德隆专家:投资“三了解”原则 - 集思录

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3月14日补充

每一个月有5000元结余,买基金定投好还是扔余额宝? - 书剑笑傲的回答 - 知乎

在这个问题的链接中,我补充了一个使用保本基金的原理适用于守旧型投资者的投资方法,题主也可以参考一下。容易地说就是余额宝、点对点等产生的利息用于每一个月的基金定投,根据4%的收益来计算,可以有10%的资产用于定投股票型基金。对于新投资者来讲,我只提两个指数增强型基金——华泰柏瑞量化增强与建信中证500指数增强,两只风格鲜明的基金,能适应二八行情,三年过去了,一轮牛熊下来,两只指数增强型基金比沪深300ETF、中证500ETF多出了近一倍的超额收益。

有5万存款该怎么样投资理财?

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3.15补充

贴上股债50:50动态再平衡方案的一个举例回测,不了解如此的收益率能否让大伙认可。关于股债50:50动态再平衡方案可以参考这篇小文章飞泥翱空: 傻瓜式买卖简洁而不容易

有5万存款该怎么样投资理财?

四年年化收益10.98%,考虑到申购费与赎回费的冲击本钱也应该有10%,历程15年股灾的考验,最大回撤只有5%多一点。

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3.17补充

用博时沪深300指数与大成债券回测了过去十年的股债50:50再平衡方案,获得了9.24%的年化回报,在不择时的状况下,50:50远好于100%持有股票型基金。

有5万存款该怎么样投资理财?

大伙感觉很好可以点个赞支持一下,不当之处恳请指正批评。

第一,若是想投资,还是应该学习一下这方面专业技能

我在另一个问题有回答,就不重复了

手里有一万块怎么样投资理财? - 多多老师的回答 - 知乎

第二,投资前,假如想要其他人给建议,或者自己做决策,要了解我们的风险偏好,我们的投资行为要和我们的风险承受能力匹配

有不少详细的评测,将来可以交流,先给出一个最容易的:

A:我不可以允许本金有1分钱的损失

B:我想冒本金损失20%的风险,去追求10%以上的收益

C:我想冒本金损失50%的风险,去追求25%以上的收益率

只有了解了我们的风险偏好,才能再说去选择哪种投资商品

第三,要考虑对资金流动性的需要

不少投资是可以获得高收益的,但需要长期持有,你在短期有流动性需要,而市场短期波动是不可预测的,假如价格正好在低点,你必然会遭到亏损

看你的5万本金,多少是1年内需要支取的,多少是3年后支取都可以的,多少是7年甚至更长支取都无所谓的

依据流动性需要比率,投不同流动性和风险程度的商品

第四,说一下你目前的方案吧,实质是没方案,正确的方案是资产配置

把所有资产都都在点对点平台,就是没做配置,而且你应该没仔细去知道你买的商品背后到底是什么资产,也就谈不上了解资产不同属性,进行对冲风险了

投点对点并没有投多个平台,分散风险的逻辑,而是应该仔细考察一家平台,完全知道这家平台和商品背后资产的风险,预防让人骗子卷钱跑路或恶意违约

你投这么多平台,实质是没精力去认真考察的

最后直接给建议吧:

1、假如不可以承受风险,不要考虑了,就买货币基金,收益虽然低,但基本安全,流动性好

2、假如想追求更高收益,那依据自己流动性需要,配置到不一样的商品中

2.1 流动性需要高的,配货币基金

2.2 假如不可以去认真考察,就不要投点对点了,收益不高,存在肯定风险,有点不成正比

2.3 流动性需要低的,定投权益类基金,均衡配置

大盘指数配一些

中小成长配一些

QDII 配一些

具体如何选优质基金,与定投的方案,可以继续和我交流

拿一部分钱去做高风险投资。其实房地产现在是很好的投资工具,但本金不够。

期货股票你开始做一定是往死亏的,不过目前犯的错误,可以防止你将来更大的错误。所谓年青烧钱买经验。

[和大部分回答不同,我感觉资产增长的不竭动力是高成长性,]譬如玉米粒种下去可能困难成活,但一旦成活就能结上百个玉米粒。譬如风投项目,可能十个有九个都去世了,但活的那一个cover了九个项目,还有赢余。稳定的复利也是很好的,不过伴随时间的推移,每年都能维持20增长太难了。

不如用一部分手中的钱,换来经验和思维,将来的日子你不会差这5万。

唉~~估计也没什么浏览量,就写到这吧

目前是2月27号,周一,晚上17:17。

你可以开户买入股票600637东方明珠。在24元以下

一直持有到你结婚。当然,有时候大家不会相信。不过你可以察看3个月。看一下会发生什么。